港卡经验总结
香港银行简介
| 银行 |
简介 |
优点 |
缺点 |
备注 |
| Fiat24 |
一家瑞士数字银行，运行在Arbitrum链上。 |
瑞士 IBAN + 多币种万事达扣账卡 + 欧元汇率优秀 |
链上运行，所有交易需要Gas费 |
虽不是港卡，但是很有用，推荐大家都去开一张 |
| HSBC HK |
实力雄厚的外资银行，港币发钞行之一。 |
线上申请方便、银行卡EMS配送、客服响应及时 |
外币兑换汇率较差 |
\ |
| BOC HK |
实力雄厚的中资银行，港币发钞行之一。 |
外币兑换汇率较好、与内地中银互转免手续费 |
线上申请审核时间长、银行卡平邮配送、客服响应慢 |
\ |
| ZA Bank |
香港用户最多的数字银行，众安保险子公司。 |
线上申请审核块、日常活动多、消费返现力度大、投资账户开设容易、Web3友好 |
外币兑换汇率最差 |
\ |
| Airstar Bank |
香港数字银行之一，小米集团和富途集团为主要股东。 |
外币兑换汇率最优、定存利率高 |
基金种类少 |
\ |
| Ant Bank HK |
香港数字银行之一，阿里巴巴为主要股东。 |
与 Alipay HK 联动紧密 |
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\ |
香港支付工具简介
| 支付工具 |
简介 |
优点 |
缺点 |
备注 |
| Alipay HK |
蚂蚁集团与长江和记的合资企业，主要为香港用户服务。 |
绑卡方便、内地消费方便 |
非HKID有消费限额、内地消费汇率略差 |
\ |
| WeChat Pay HK |
微信支付香港版。 |
绑卡限于香港发行的银行卡、内地消费方便 |
非HKID有消费限额 |
\ |
| PayMe |
PayMe是HSBC提供的智能手机支付服务。 |
\ |
普及率低 |
尚未测试 |
| 八达通 |
八达通是香港通用的电子收费系统，于1997年9月1日启用。 |
历史悠久 |
影响力缩减，仅在交通领域仍有较大作用；现代化程度低，对手机电子钱包不友好 |
尚未测试 |
香港银行开户时间线
HSBC HK
- 11月7日 21:30 线上申请开户成功 注册网上银行 跨境支付通转账成功
- 11月9日 10:10 邮箱收到"Say Hello"邮件 账户通过审核
- 11月10日 下午 账户余额可用 成功为券商入金
- 11月12日 下午 Mastercard扣账卡寄出(但当天由于客服误操作将这张已经寄出的Mastercard扣账卡挂失作废 现在继续等新卡)
- 11月13日 12:00 已作废的Mastercard扣账卡到达
- 新的Mastercard扣账卡已在11月12日制卡 但是我不小心提前激活了 HSBC出于安全起见没有寄出这张卡 后来再次挂失补办了一张Mastercard扣账卡
- 自动柜员机卡经过一波三折 终于查清是银行问题没有正常制卡 已于11月17日制卡 11月25日送达并在App提交激活申请
- 11月26日 Mastercard扣账卡送达
-
12月9日 自动柜员机卡激活成功
-
继续等待自动柜员机卡密码函
BOC HK
- 11月7日 22:00 线上申请开户 等待审核
- 11月8日 14:00 初步审核通过 成功注册手机银行 跨境支付通转账成功
- 11月13日 9:00 开户检视通过 汇款额度提高 中银卡申请成功 Mastercard扣账卡申请成功
- 11月22日 自动柜员机卡送达信箱 (信件中显示发卡日期为11月8日，则平邮寄送至少需要两周时间)
- 12月3日 Mastercard扣账卡送达信箱
ZA Bank
- 11月7日 20:30 线上申请开户
- 11月8日 17:30 开户成功 跨境支付通转账成功
Airstar Bank
- 11月7日 20:30 线上申请开户
- 11月7日 23:00 开户成功
- 11月10日 上午 成功为券商入金美元
Ant Bank HK
- 11月9日 上午 线上申请开户成功
- 11月9日 16:00 汇款额度提高
银行账户(卡)与电子钱包兼容情况
√: 可绑定/可正常消费
×: 不可绑定
●: 未测试
| 银行 |
卡组织 |
卡类型 |
支付宝 |
微信 |
Alipay HK |
WeChat Pay HK |
Google Pay |
Apple Pay |
| Fiat24 |
Mastercard |
扣账卡 |
√ |
√ |
√ |
× |
√ |
√ |
| HSBC HK |
Mastercard |
扣账卡 |
√ |
√ |
× |
× |
√ |
● |
| HSBC HK |
银联 |
自动柜员机卡 |
● |
● |
● |
● |
● |
● |
| BOC HK |
Mastercard |
扣账卡 |
● |
● |
√ |
√ |
√ |
√ |
| BOC HK |
银联 |
自动柜员机卡 |
● |
● |
● |
● |
● |
● |
| ZA Bank |
Visa |
扣账卡 |
● |
● |
√ |
√ |
√ |
√ |
| Airstar Bank |
Visa |
扣账卡 |
● |
● |
√ |
√ |
√ |
√ |
各货币对的最优汇率银行(券商)
人民币→港币
制表时间: 2025年11月13日 22:30 UTC+8
| 银行 |
人民币 |
港币 |
最优？ |
| 中国银行(跨境支付通) |
100 |
109.25 |
|
| 工商银行 |
100 |
109.28 |
√ |
| HSBC HK |
100 |
108.79 |
|
| BOC HK |
100 |
108.88 |
|
| ZA Bank |
100 |
108.75 |
|
| Airstar Bank |
100 |
109.09 |
√ |
人民币→美元
制表时间: 2025年11月13日 22:40 UTC+8
| 银行 |
人民币 |
美元 |
最优？ |
| 中国银行 |
100 |
14.06 |
√ |
| 工商银行 |
100 |
14.06 |
|
| HSBC HK |
100 |
14.00 |
|
| BOC HK |
100 |
14.01 |
|
| ZA Bank |
100 |
13.99 |
|
| Airstar Bank |
100 |
14.06 |
√ |
| 盈立证券 |
100 |
14.03 |
|
人民币→日元
制表时间: 2025年11月13日 22:50 UTC+8
| 银行 |
人民币 |
日元 |
最优？ |
| 中国银行 |
100 |
2168.00 |
|
| 工商银行 |
100 |
2171.00 |
√ |
| HSBC HK |
100 |
2160.00 |
|
| 盈立证券 |
100 |
2165.97 |
√ |
港币→人民币
制表时间: 2025年11月14日 00:00 UTC+8
| 银行 |
港币 |
人民币 |
最优？ |
| 中国银行 |
100 |
91.14 |
|
| 工商银行 |
100 |
91.18 |
√ |
| HSBC HK |
100 |
90.70 |
|
| BOC HK |
100 |
90.73 |
|
| ZA Bank |
100 |
90.66 |
|
| Airstar Bank |
100 |
90.98 |
√ |
港币→美元
制表时间: 2025年11月13日 22:40 UTC+8
| 银行 |
港币 |
美元 |
最优？ |
| HSBC HK |
100 |
12.81 |
|
| BOC HK |
100 |
12.83 |
|
| ZA Bank |
100 |
12.82 |
|
| Airstar Bank |
100 |
12.84 |
√ |
| 盈立证券 |
100 |
12.83 |
|
港币→日元
制表时间: 2025年11月13日 22:50 UTC+8
| 银行 |
港币 |
日元 |
最优？ |
| HSBC HK |
100 |
1973.00 |
|
| BOC HK |
100 |
1973.94 |
|
| 盈立证券 |
100 |
1982.51 |
√ |
美元→人民币
制表时间: 2025年11月14日 0:10 UTC+8
| 银行 |
美元 |
人民币 |
最优？ |
| 中国银行 |
100 |
708.36 |
√ |
| 工商银行 |
100 |
708.30 |
|
| HSBC HK |
100 |
704.88 |
|
| BOC HK |
100 |
705.07 |
|
| ZA Bank |
100 |
704.53 |
|
| Airstar Bank |
100 |
707.82 |
√ |
| 盈立证券 |
100 |
706.82 |
|
美元→港币
制表时间: 2025年11月14日 0:10 UTC+8
| 银行 |
美元 |
港币 |
最优？ |
| HSBC HK |
100 |
773.90 |
|
| BOC HK |
100 |
774.63 |
|
| ZA Bank |
100 |
774.55 |
|
| Airstar Bank |
100 |
775.79 |
√ |
| 盈立证券 |
100 |
775.17 |
|
美元→日元
制表时间: 2025年11月14日 0:15 UTC+8
| 银行 |
美元 |
日元 |
最优？ |
| HSBC HK |
100 |
15319.00 |
|
| BOC HK |
100 |
15327.40 |
|
| 盈立证券 |
100 |
15351.03 |
√ |
以港币为中间货币的间接兑换测算
制表时间: 2025年11月14日 0:25 UTC+8
均采用前表所示的最优汇率银行(券商)。
| 人民币 |
港币 |
美元 |
损耗 |
| 100 |
\ |
14.06 |
\ |
| 100 |
109.28 |
14.04 |
-0.02 USD ≈ -0.14 CNY |
| 美元 |
港币 |
人民币 |
损耗 |
| 100 |
\ |
707.82 |
\ |
| 100 |
775.79 |
705.75 |
-2.07 CNY ≈ -0.29 USD |
线上消费汇率情况
Fiat24 × 微信支付 / 欧元→人民币
| 日期 |
支付方式 |
商品价格(人民币) |
实际支付金额(欧元) |
实际汇率 |
中银汇率 |
汇率差 |
| 2025年10月29日 |
线上支付 |
73.9 |
9.06 |
1 EUR = 8.1567 CNY |
1 EUR = 8.2582 CNY |
-0.1015 CNY |
| 2025年11月4日 |
线下支付 |
8.9 |
1.09 |
1 EUR = 8.1651 CNY |
1 EUR = 8.1759 CNY |
-0.0108 CNY |
HSBC HK × 微信支付 / 港币→人民币
似乎是先授权扣款整数金额，后期正式入账后再按照交易时的实时汇率进行调整。而且Mastercard扣账卡有大约0.3-0.4%的现金回赠，也算是弥补上汇率差。货币兑换汇率采用HSBC提供的兑换汇率，较一般。
| 日期 |
支付方式 |
商品价格(人民币) |
实际支付金额(港币) |
实际汇率 |
中银汇率 |
汇率差 |
| 2025年11月13日 |
线下支付 |
8.12 |
8.96 |
1 CNY = 1.103448 HKD |
1 CNY = 1.096491 HKD |
+0.006957 HKD |
| 2025年11月15日 |
线下支付 |
8.2 |
9.05 |
1 CNY = 1.103659 HKD |
1 CNY = 1.097213 HKD |
+0.006446 HKD |
| 2025年11月16日 |
线上支付 |
17.2 |
18.94 |
1 CNY = 1.101163 HKD |
1 CNY = 1.097213 HKD |
+0.00395 HKD |
HSBC HK × 支付宝 / 港币→人民币
似乎是先授权扣款整数金额，后期正式入账后再按照交易时的实时汇率进行调整。而且Mastercard扣账卡有大约0.3-0.4%的现金回赠，也算是弥补上汇率差。货币兑换汇率采用HSBC提供的兑换汇率，较一般。
| 日期 |
支付方式 |
商品价格(人民币) |
实际支付金额(港币) |
实际汇率 |
中银汇率 |
汇率差 |
| 2025年11月14日 |
线下支付 |
7.97 |
8.8 |
1 CNY = 1.104141 HKD |
1 CNY = 1.097213 HKD |
+0.006928 HKD |
| 2025年11月15日 |
线下支付 |
16.03 |
17.65 |
1 CNY = 1.101061 HKD |
1 CNY = 1.097213 HKD |
+0.003848 HKD |
ZA Bank × WeChat Pay HK / 港币→人民币
| 日期 |
支付方式 |
商品价格(人民币) |
实际支付金额(港币) |
实际汇率 |
中银汇率 |
汇率差 |
| 2025年11月9日 |
线上支付 |
39.1 |
43.01 |
1 CNY = 1.10008 HKD |
1 CNY = 1.09757 HKD |
+0.00251 HKD |
| 2025年11月13日 |
线上支付 |
17.53 |
19.29 |
1 CNY = 1.10067 HKD |
1 CNY = 1.09649 HKD |
+0.00418 HKD |
| 2025年11月16日 |
线上支付 |
33.8 |
37.3 |
1 CNY = 1.10358 HKD |
1 CNY = 1.09721 HKD |
+0.00637 HKD |
ZA Bank × Alipay HK / 港币→人民币
| 日期 |
支付方式 |
商品价格(人民币) |
实际支付金额(港币) |
实际汇率 |
中银汇率 |
汇率差 |
| 2025年11月10日 |
线上支付 |
9.3 |
10.25 |
1 CNY = 1.102319 HKD |
1 CNY = 1.097574 HKD |
+0.004745 HKD |
ZA Bank × Google Play / 港币→美元
ZA Bank处理非港币交易(或香港以外地区的港币交易)时均会加收1.95%交易手续费。
| 日期 |
支付方式 |
商品价格(美元) |
实际支付金额(港币) |
实际汇率 |
备注 |
| 2025年11月12日 |
线上支付 |
4.49 |
35.59 |
1 USD = 7.926503 HKD |
已包含1.95%外币交易手续费 |
线下存取款情况(待实验)
存款: CNY
存款: HKD
取款: CNY
取款: HKD
HSBC HK 自动柜员机卡修改密码
平邮寄送问题
- 地址填妥且对应地址有邮政信箱，那么首次投送妥善率大概率是60%
- (珠三角地区)若寄出后超过14日未收到信件，可向中国邮政反馈: 微信搜索“微邮局中国邮政” - 微商城 - 右上角 - 反馈香港寄出的平邮信件超过14天未收到，要求登记信息